Innovación en Banca

29-Enero-2010

Apple iPad, ¿posibilidades para la Banca?

Archivado en: General, Internet, Móvil — Javier Alonso Maroto @ 11:13
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Apple presentó el miércoles, en medio de una gran expectación, su nueva apuesta de futuro, el iPad, una especie de iPhone de gran tamaño con las prestaciones a medio camino entre las de un móvil y las de un ordenador, y con el que espera revolucionar el mercado de los contenidos.

Steve Jobs, consejero delegado de Apple, calificó el iPad como un  producto revolucionario, un dispositivo que nos permitirá realizar nuevas tareas a la vez que redefinirá la forma de hacer muchas otras.

El iPad es un híbrido entre un ordenador y un teléfono inteligente, con una pantalla multitáctil de 9,7 pulgadas que lo convierte en una nueva plataforma para la distribución de contenidos. Entre los diferentes usos que se pueden dar al iPad destacan desde consultar un mapa, leer un libro, el periódico o navegar por Internet, hasta jugar a un videojuego.

El iPad sólo tiene media pulgada de anchura, mesa menos de 700 gramos, cuenta con conexión a Internet WiFi y con una batería de 10 horas de duración.

Pero verdaderamente lo que dota de atractivo a este dispositivo es la posibilidad de disfrutar de todas las aplicaciones creadas para el iPhone, de las que existen más de 300.000 diferentes, desarrolladas por programadores externos. Este es el punto fuerte que Apple deberá explotar si espera tener éxito con este nuevo dispositivo.

En el ámbito profesional, y específicamente en el ámbito bancario, el impacto del iPad es todavía una incógnita.

Nos encontramos ante un dispositivo de cuidada interfaz, diseño atractivo, rápido en su respuesta y concebido como producto de consumo, lo que a priori le augura elevadas ventas. Esta previsible gran aceptación por un segmento de mercado que busca un reproductor de contenidos portátil capaz de reproducir todos los formatos y sin la complejidad que un ordenador acarrea, representa una oportunidad interesante para las entidades financieras. Al igual que sus predecesores el iPhone y el iPod Touch, el iPad está preparado para ejecutar aplicaciones financieras para el hogar aprovechando la sencillez que el uso de su pantalla táctil ofrece al usuario. Así, estas entidades deben redoblar sus esfuerzos para desarrollar aplicaciones que permitan a los usuarios una gestión sencilla e intuitiva de sus cuentas y productos bancarios, además de poder usar el dispositivo como soporte para acciones de marketing.

Además de esta vertiente, ya conocida y que se viene explotando con éxito, se une una nueva, surgida en parte gracias al relativo gran tamaño de la pantalla del dispositivo.

El iPad permite la posibilidad de usarse en oficinas como soporte interactivo en la atención a clientes. Su atractivo, sencillez de uso y vistosidad lo convierten en un posible complemento de bajo coste a dispositivos táctiles como Microsoft Surface. Con el iPad, la presentación de productos bancarios a los clientes de forma interactiva podría extenderse masivamente a la red de oficinas, con los beneficios que esta práctica conlleva (incremento del atractivo de la oferta, mayor interés y colaboración por parte del cliente…). Es también interesante la imagen de modernidad y eficacia que el uso de estas tecnologías brinda a las entidades bancarias de cara el cliente. Otras posibilidades serían su uso en stands promocionales, centros comerciales, aeropuertos…

Entre los puntos negros destacan carencias como la ausencia de tecnología Flash (aunque Adobe Systems se ha apresurado a anunciar que está trabajando para solventar este problema), de cámara para videoconferencias (lo que limita su utilidad en el ámbito profesional) y de capacidad multitarea (aunque debemos recalcar que más que un ordenador es un reproductor de contenidos). Por último, y pese a que su precio es competitivo, cada aparato de 16 GB costará 499 dólares, el de 32 GB 599 dólares, y el de 64 GB 699 dólares, que son cifras significativas a la hora de pensar en implantaciones masivas en entidades.

Es importante reseñar que, aunque especialmente relevante, la salida al mercado del iPad no va a ser la única en el negocio de los tablet, ya que importantes fabricantes como HP, Dell y Asus van a comercializar en breve sus propias propuestas en este sector, muchas de ellas aprovechando las capacidades multitáctiles de Microsoft Windows 7. Interesante el artículo al respecto que encontramos en Mashable.

El iPad se perfila por tanto como una herramienta con posibilidades, aplicable a multitud de tareas y con una potencialidad de desarrollo de aplicaciones que demostrará toda su capacidad en función de la creatividad de los programadores, empresas  y usuarios el desarrollo de software que aporten valor a esta nueva iniciativa de Apple.

19-Enero-2010

Redes Sociales, nuevas posibilidades de datamining

Archivado en: General, Internet — Javier Alonso Maroto @ 9:17
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Como hemos visto en otras ocasiones, las redes sociales vuelven a aparecer relacionadas con las técnicas de datamining, campo para el que han supuesto una verdadera revolución.

En esta ocasión se trata de un artículo que podemos leer en la página de la cadena estadounidense CNBC, en el que se presentan las posibilidades que la minería de datos aplicada a las redes sociales representa para bancos y entidades de crédito. Si tenemos en cuenta que, según Nielsen Online, el 67 por ciento de los internautas a nivel mundial usan redes sociales como Facebook, Twitter y  Linkedin, ya sea con fines personales o profesionales, podemos darnos cuenta del importante volumen de información sobre clientes y potenciales clientes que estas redes atesoran. Un usuario que tenga su perfil configurado como “público” en cualquiera de estas redes, estará permitiendo explícitamente que sus contactos, sus datos personales e incluso sus conversaciones en la red estén a disposición de cualquier empresa interesada en ello.

Actualmente están surgiendo empresas especializadas en la vigilancia de medios de comunicación social, cuyo objetivo es capturar y recolectar la información de los usuarios de las redes sociales, desarrollando posteriormente los llamados “gráficos sociales” que sintetizan toda esa información. Este es el caso de Rapleaf, una empresa estadounidense que construye “gráficos sociales” que, además de información personal de los usuarios, muestran sus patrones de comportamiento (gustos, tendencias, opinión sobre productos, páginas Web visitadas, comentarios en blogs, etc).

Jesse Torres, presidente y CEO del banco Panamericano de Los Ángeles, considera que empresas como Rapleaf vienen a satisfacer una necesidad del sector bancario, permitiendo a las entidades financieras un mayor aprovechamiento de la inversión en Marketing. En su opinión estas técnicas de datamining incrementan la satisfacción de los clientes, que reciben ofertas de mayor interés al haber sido diseñadas previamente en función de los datos obtenidos del “gráfico social”.

Parece claro, por tanto, que asistimos a una revolución en la aplicación de las técnicas de minería de datos, pasando del análisis demográfico basado en edad, sexo o nivel de educación a un análisis de comportamiento multidimensional que permite a las entidades crediticias extraer conclusiones sobre qué tipo de cliente puede ser cada persona y qué tipo de oferta puede ser de mayor interés en cada caso.

Pero lo cierto es que este sondeo de la información presente en las redes sociales no está motivado únicamente por razones de marketing. Como ya ocurriera con la minería de datos sobre otras fuentes de información , se trata además una estrategia cuyo objetivo es reducir el riesgo de crédito. Chris Skinner presentaba hace unas semanas la experiencia positiva de Tesco en la estimación de cuotas de seguros a partir de la información de las compras de sus clientes. Pues bien, ahora los gráficos sociales permiten a los emisores de crédito comprobar si sus clientes o potenciales clientes tienen entre sus contactos clientes con cuenta en la entidad financiera. Así, a partir del análisis de estas cuentas y partiendo de la premisa de que las personas con cuentas saneadas tienen tendencia a tener contacto con otras personas con cuentas saneadas y los clientes de riesgo tienden a tener contacto con otros clientes de riesgo, pueden decidir qué ofertar a cada cliente, reduciendo así el riesgo de impago. Los gráficos sociales se revelan como una herramienta preventiva que puede reducir la concesión de créditos a personas de alto riesgo, lo que se puede traducir en cientos de millones de dólares de ahorro para las entidades.

En la noticia aparecida en la CNBC Joel Jewitt, de Rapleaf, afirmaba en que los gráficos no están siendo utilizados para sancionar o  rechazar a los clientes, sino todo lo contrario. En su opinión, es una medida favorable que va a trabajar en beneficio de los buenos clientes, haciendo más rápida la concesión de créditos.

Lo cierto es que también hay escépticos con respecto a la aplicación de esta tecnología a la valoración crediticia. Los detractores de la minería de datos social afirman que esta técnica sólo puede ser utilizada con garantías en los departamentos de marketing, permitiendo conocer a las empresas la opinión que el público tiene de sus productos y de los de la competencia, así como sus principales comentarios y quejas.

Ante la posibilidad de que nuestra entidad de crédito utilice información pública en redes sociales para determinar si nos concede o no un determinado crédito, quizá no esté de más revisar las opciones de privacidad de las redes sociales en las que estemos registrados, para lo cuál pueden ser de utilidad los enlaces que recomendaba recientemente en su blog Enrique Dans (Eight steps to regain control of your Facebook privacy y 10 situaciones que quieres evitar en Facebook y cómo hacerlo).

12-Enero-2010

Facebook y Twitter, blancos preferidos por los hackers durante 2010

Archivado en: General — Javier Alonso Maroto @ 14:48
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McAfee Labs (perteneciente a McAfee Inc.) ha publicado su lista de amenazas en la red con previsiones para este año. El estudio, presentado a finales de diciembre de 2009, ha pronosticado que los delincuentes de la red tendrán como blancos preferidos durante este año las redes sociales y las aplicaciones de terceros. Las herramientas más utilizadas para realizar estos ataques serán troyanos y botnets, aprovechando las ventajas del nuevo HTML 5 para crear amenazas más sofisticadas.

En palabras de Jeff Green, vicepresidente Senior de  McAfee Labs (traducción libre):

“Hoy en día, enfrentamos amenazas emergentes originadas en el explosivo crecimiento de las redes sociales y  en el uso malicioso de aplicaciones populares y de técnicas más avanzadas por parte de los delincuentes cibernéticos, pero confiamos que el próximo año será de grandes éxitos para la Comunidad de Seguridad Cibernética.”

Entre las amenazas que predice McAfee para el Año 2010 destaca el aviso de que las redes sociales constituirán la plataforma preferida de las amenazas emergentes. Facebook, Twitter y las aplicaciones de terceros en dichos sitios, están cambiando rápidamente la modalidad de acción de los delincuentes cibernéticos, ya que les permiten usar nuevas tecnologías y nuevos puntos de acceso abierto a Internet (hot spots) para desarrollar sus actividades maliciosas. El interés que los usuarios experimentan hacia sitios visitados por sus contactos, o a los que sus contactos están suscritos provoca que los usuarios se vuelvan cada vez más vulnerables a los ataques de programas de aplicación no confiables que se distribuyen a través de sus redes. El uso de acortadores de URL en sitios como Twitter, facilita aún más a los delincuentes el enmascaramiento de sitios maliciosos y la conducción de los usuarios a ellos.

Otro aspecto importante será el avance que durante este año sufrirá el concepto del “cloud computing“, orientando la actividad de los usuarios cada vez más a aplicaciones en línea en vez de aplicaciones desktop. Creando así nuevas oportunidades para los autores de malware. El soporte anticipado a la plataforma cruzada de HTML 5 también brinda motivación adicional a los atacantes y les permite llegar a los usuarios de los navegadores más utilizados.

Especialmente preocupante es el aumento que experimentarán los troyanos que atacan los sistemas bancarios y los adjuntos que introducen malware. McAfee Labs advierte que los troyanos bancarios, que ya mostraron nuevas tácticas en el 2009 y fácilmente burlaron las protecciones actuales del sistema bancario, se tornarán aún más sofisticados durante el año 2010. Las novedosas técnicas incluirán la capacidad que tendrán los troyanos bancarios de interrumpir en forma inadvertida una transacción legítima para efectuar retiros no autorizados y, al mismo tiempo, verificar los límites autorizados del usuario para permanecer bajo éstos y evitar dar alerta al banco.

Los Botnets, la infraestructura flexible que lanza prácticamente todo tipo de ataques cibernéticos, desde el spamming hasta la usurpación de identidades, cambiará durante este año desde el hosting centralizado, al control entre pares. Este cambio surge en respuesta a una serie de exitosas identificaciones y desmantelamientos de botnets por parte de los profesionales de la seguridad en Internet. McAfee Labs cree que en el 2010 se verá una importante adopción del control entre pares y una infraestructura de botnets distribuida, más que un modelo de hosting centralizado como el que vemos actualmente. Para los ciber delincuentes, los beneficios finalmente compensarán los costos del modelo “peer to peer” debido a los agresivos y crecientes intentos de la comunidad de seguridad cibernética por detener los ataques y denegar el acceso a los botnets.

Fuente: CNET News

15-Diciembre-2009

Square, pagos con tarjeta persona-a-persona

Archivado en: Móvil, Pagos — Javier Alonso Maroto @ 11:48
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En las últimas semanas ha tenido mucha repercusión mediática Square, la empresa creada por Jack Dorsey (uno de los fundadores de Twitter) para aceptar pagos con tarjeta de crédito a través del teléfono móvil. El día 1 de diciembre se inauguró oficialmente su página web y en estos momentos se encuentran en plena campaña de promoción en Estados Unidos.

El sistema en cuestión consiste en un lector de tarjetas (todavía no disponible en el mercado) que se conecta al teléfono mediante el conector para auriculares, y que permite realizar y recibir pagos con tarjeta a cualquier persona, sin necesidad de haber alcanzado previamente acuerdos con los adquirentes tradicionales. El popular blog de tecnología Tech Crunch ha realizado una extensa cobertura del lanzamiento del servicio casi desde sus orígenes. En uno de sus artículos citaban a una persona cercana a la empresa que auguraba un gran impacto afirmando que “lo que PayPal fue para eBay, Square lo es para el mundo real” (traducción libre), en relación a la revolución que puede suponer en los pagos persona a persona.

Una de las principales ventajas del sistema es su enorme simplicidad de uso: el usuario, tras apuntarse al servicio, podrá recibir pagos con tarjeta de crédito de forma rápida y en cualquier lugar. La propia pantalla del teléfono puede utilizarse para firmar el recibo sin emplear papel y, posteriormente, el comprobante de pago es enviado por email al cliente en un documento que incluye un mashup con Google Maps para localizar la transacción.

Los interesados en este nuevo sistema, a pesar de no tener disponible todavía el lector de tarjetas de crédito, pueden inscribirse dejando su dirección de correo electrónico en la web de Square. Las últimas informaciones parecen indicar que este dispositivo será distribuido sin coste alguno para los usuarios del servicio. Inicialmente podremos encontrar entre los equipos soportados el iPhone y algunos terminales basados en Android (como el Motorola Milestone/Droid). Se está trabajando para ampliar el número de terminales compatibles, por lo que los usuarios de otras plataformas podrán contar con este servicio próximamente. Hasta entonces, parece que ya están surgiendo los primeros competidores de Square, como el anunciado por VeriFone.

4-Diciembre-2009

Tecnología Mashup para la Banca

Archivado en: General, Internet — Javier Alonso Maroto @ 10:44
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Interesante artículo en thefinanser.co.uk, donde podemos encontrar imágenes conceptuales de lo que podría ser una nueva aplicación Mashup para el mundo financiero. De desarrollarse, esta aplicación se uniría otras ya existentes de similares características y a las ya más habituales aplicaciones localizadoras de ATM y Sucursales (implementadas por varias entidades, por ejemplo, utilizando Google Maps).

Una aplicación Web híbrida (mashup o remezcla) usa contenido de otras aplicaciones Web para crear un nuevo contenido completo, consumiendo servicios directamente. El contenido de un mashup normalmente proviene de sitios Web de terceros a través de una interfaz pública o usando un API. Otras posibles fuentes de datos incluyen sindicadores Web (RSS o Atom), screen scraping, etc.

Los mashups están revolucionando el desarrollo Web del mismo modo que los blogs han revolucionado la publicación en línea. Con el uso de estas herramientas cualquiera puede combinar, de forma innovadora, datos que existen en diferentes páginas Web. Requieren pocos conocimientos técnicos, las APIs existentes son sencillas y potentes y los mashups son relativamente fáciles de diseñar.

Los defensores e impulsores de las aplicaciones Web 2.0 afirman que los mashups son un ejemplo de este nuevo movimiento en el que los usuarios crean, participan e interactúan activamente. Debemos tener en cuenta que aunque existen mashups muy útiles, también existen otros que no pasan de ser sólo novedosos o publicitarios, con mínima utilidad práctica.

En el caso que nos ocupa, que podríamos denominar un localizador de transacciones, la aplicación muestra nuestras transacciones realizadas con tarjeta de crédito y marca dónde se realizaron estas transacciones. De esta manera, se ayuda a identificar transacciones inusuales, que podrían ser fraudulentas. Así una transacción que físicamente se encuentra alejada del lugar donde típicamente las realizamos (en la imagen, Nueva York) y otra que resalta por su alta cuantía (mayor a US$ 1.000) pueden ser fácilmente detectadas y luego, por medio de un click, podemos ver una imagen del lugar exacto donde se realizó la transacción y recordar si estuvimos ahí o no.

Además, facilitaría el proceso de reporte: si uno piensa que la transacción es fraudulenta o bien presenta algún problema, nos ofrece un link directo a un formulario de contacto.

Click en las imágenes  para agrandarlas:

Visto en ebanking.cl

3-Diciembre-2009

Últimos días para presentar candidatos al 2º Open Talent

Archivado en: General, Internet — Álvaro Martín Enríquez @ 9:15
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Aunque tengo pendiente contar cómo fue el BarCampBank Madrid 2 del pasado lunes, no quiero dejar pasar la oportunidad de recordaros que hasta el 15 de diciembre sigue abierta la fase de recepción de candidaturas del 2º Open Talent organizado por el BBVA. ¿Y por qué nos hacemos eco aquí de este concurso? Pues se me ocurren varias razones:

  • Es una de las pocas apuestas por la innovación abierta provenientes de la banca, tanto en España como fuera.
  • La gente de BBVA ha reaccionado al éxito de la primera convocatoria pasando de un premio de hasta 100.000 euros de financiación para el proyecto ganador a tres premios de hasta 100.000 euros para los proyectos más interesantes.
  • Se ha abierto el concurso a propuestas de todo el mundo, porque la innovación no tiene fronteras.
  • Se ha creado la figura del reportero Open Talent, que llevará al proyecto más votado a un certamen de emprendedores en Estados Unidos para contar su experiencia de primera mano.
  • De paso, así le damos más trabajo a Fernando Summers, que ha estado detrás de este proyecto desde sus inicios. (¡Enhorabuena!)

25-Noviembre-2009

Más sobre la II Jornada de Innovación en Banca

Archivado en: Presentación — Álvaro Martín Enríquez @ 12:47
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Ayer recogíamos en el blog el desarrollo de la mesa de medios sociales de la II Jornada de Innovación en Banca celebrada la semana pasada, pero apenas mencionamos nada del resto del evento. La Jornada arrancó con una bienvenida a cargo de Daniel Manzano, Consejero Delegado de Afi, Tecnología, Información y Finanzas y siguió con una breve presentación del contexto actual de las entidades de crédito a cargo de Esteban Sánchez, Socio Director del Área de Banca de Analistas Financieros Internacionales (Afi):

A continuación, entramos en materia con la primera mesa redonda sobre herramientas para la venta, en la que participaron Borja Foncillas (Socio Director del Área de Tecnología de Afi, Tecnología, Información y Finanzas), Marcos Tarjuelo (Gerente de Soluciones para el Sector Financiero de Microsoft), Lluís Esteban (Director de Canal Oficina de La Caixa) y Pilar Fernández (Directora de Proyectos de Innovación de Bankinter). En esta mesa sólo utilizaron soporte de presentación los dos primeros ponentes:

Los asistentes a la Jornada fueron especialmente activos en esta mesa, en la que se plantearon preguntas sobre gestión de la multicanalidad, el rol de la oficina bancaria, la evolución del terminal financiero, la integración de servicios sobre las plataformas de CRM, la contextualización de las acciones comerciales a clientes…

24-Noviembre-2009

La mesa de medios sociales en la II Jornada de Innovación en Banca

Archivado en: Presentación — Álvaro Martín Enríquez @ 14:19
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Por fin, la semana pasada tuvo lugar la II Jornada de Innovación en Banca, que nos ha tenido ocupados durante las últimas semanas y ha hecho que la frecuencia de actualización del blog haya bajado. Ahora retomamos la actividad con muchas ganas y con el firme propósito de seguir reflexionando sobre las iniciativas innovadoras en el ámbito financiero. Además, tal y como nos sugeristeis algunos durante la Jornada, os dejamos la puerta abierta para que participéis como bloggers invitados, aportando vuestra visión sobre la innovación bancaria. Para ello, sólo tenéis que enviarnos un mail a innovacion[en]afi.es o un DM Twitter a @afi_innovacion.

Aprovecho también para dejar aquí las presentaciones que los ponentes de la mesa de medios sociales empleamos en la Jornada, y que estuvieron seguidas de una buena ronda de preguntas sobre políticas de uso de medios sociales en entidades financieras, organización y asignación de recursos para la conversación con clientes, relación con las estrategias de multicanalidad, integración de CRM

En orden de aparición, arranqué yo (Álvaro Martín) como Responsable de Innovación de Analistas Financieros Internacionales (Afi):

Luego intrervino José Luis Calvo, Gerente de Soluciones para el Sector Financiero de Microsoft:

A continuación entró en escena José Antonio Gallego, Responsable de Comunidades Online de BBVA y Presidente de la Asociación Española de Responsables de Comunidades Online (AERCO):

La última presentación antes del turno de preguntas estuvo a cargo de Fernando Egido, Responsable de Negocio Digital de Caja Navarra:

6-Octubre-2009

II Jornada de Innovación en Banca Afi + Microsoft

Archivado en: Presentación — Álvaro Martín Enríquez @ 10:22
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Cuando hace unos meses celebramos la I Jornada de Innovación en Banca quisimos remarcar que se trataba de un evento que nacía con vocación de continuidad,  y que aspiraba a posicionarse como un foro de referencia sobre las tendencias de innovación que influyen en la experiencia del cliente bancario. Pues bien, ya estamos en condiciones de anunciar la celebración de la II Jornada de Innovación en Banca, que organizamos junto con Microsoft Ibérica.

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En esta ocasión hemos decidido dar un giro al formato para tratar de ofrecer un foco más concreto y fomentar la participación de los asistentes (responsables de las áreas de innovación, marketing, organización y tecnología de las entidades financieras). Para ello, la Jornada se estructurará en dos mesas redondas en las que los expertos invitados conversarán sobre su visión de las nuevas herramientas de venta y sobre el uso de los medios sociales en el entorno bancario.

La II Jornada de Innovación en Banca tendrá lugar el 19 de noviembre por la mañana en Madrid. Próximamente anunciaremos más detalles sobre la agenda, los ponentes y el lugar exacto donde se celebrará.

ACTUALIZACIÓN (27 de octubre): Ya está disponible el folleto de la II Jornada de Innovación en Banca, que se celebrará en el Hotel Velada Madrid (C/ Alcalá, 476) a partir de las 9:45 del próximo 19 de noviembre. Las inscripciones se pueden realizar a través de http://www.afi.es/jornadainnovacion.

ACTUALIZACIÓN (17 de noviembre): Más vale tarde que nunca, ya tenemos confirmados todos los ponentes en el nuevo folleto de la Jornada.

2-Octubre-2009

PayPal móvil ya disponible en España

Archivado en: Móvil, Pagos — Álvaro Martín Enríquez @ 8:06
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Un regalo en grupo, una cena entre amigos, un pequeño préstamo… Son situaciones que todos hemos vivido y en las que más de una vez nos habría venido bien tener una alternativa al dinero en efectivo para hacer pagos entre personas. En realidad, las monedas y los billetes son sucios, pesan y ocupan espacio, además de tener la curiosa propiedad de no estar en nuestra cartera cuando los necesitamos. A cambio, son tremendamente anónimos y fáciles de usar, por lo que no parece que vayan a desaparecer en el corto plazo.

PayPal, el popular servicio de dinero electrónico, que cuenta con 75 millones de cuentas activas en 190 países, acaba de empezar a ofrecer sus servicios a través del móvil, permitiendo ligar nuestra cuenta a un número de teléfono, lo que hace más fácil y rápido enviar dinero a otras personas en cualquier momento. Además, si operamos desde nuestra cuenta PayPal, no nos cobrarán comisión por enviar ni recibir dinero. Para acceder, sólo tenemos que ir desde el móvil a la dirección m.paypal.es o, si tenemos un iPhone, descargar esta aplicación.

La empresa californiana ha lanzado un microsite donde se explica el servicio con algunos clips como éste (gracias a Blog Ahorro por las versiones YouTube):

Otros servicios como Mobipay o Crandy (que no opera en España) ofrecen pagos desde el móvil, pero no admiten envíos de dinero a otras personas. Sí que opera en este ámbito Obopay, que recientemente recibió una fuerte participación de Nokia, pero la conveniencia de estos servicios frente al efectivo u otros medios de pago electrónicos queda en entredicho por varios factores:

  • El sobrecoste repercutido directamente al usuario es cero en el caso del efectivo o de las tarjetas de pago, pero no en la mayoría de los pagos con el móvil.
  • El efectivo es universalmente aceptado y las tarjetas suman casi 100 millones de plásticos emitidos en un país como España, en el que también hay más de 61.000 cajeros automáticos (datos del Banco de España).
  • Frente a la sencillez de sacar un billete o pagar con una tarjeta, la mayoría de las aplicaciones de pago con móvil requieren pasos más engorrosos, ofreciendo una peor experiencia de usuario.

Y, precisamente, ahí es donde PayPal entra con una oferta de valor muy atractiva para los usuarios:

  • El coste de envío y recepción de dinero entre particulares es cero, siempre que no se emplee una tarjeta de crédito o débito para operar (lógico, dada la comisión que cobran). Si queremos traspasar dinero a nuestra cuenta corriente, la comisión es de sólo 1 euro para importes menores de 100 euros, y cero si se traspasa más de cien euros (la carga de dinero electrónico desde una cuenta bancaria es gratuita).
  • Hay 193 millones de cuentas PayPal en todo el mundo (75 millones activas) y, si envías dinero a alguien que no tiene cuenta (o no la tiene ligada a su móvil), le llegará un mensaje para que la abra de manera gratuita y 100% online, algo que ni siquiera las entidades financieras ofrecen todavía.
  • Es suficiente con conocer el número de teléfono de la persona a la que queremos enviar dinero (con la aplicación de iPhone, podemos utilizar nuestra agenda de contactos) y nuestro PIN para realizar una operación. La transacción se realiza de manera inmediata, a diferencia de las transferencias bancarias.
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