Innovación en Banca

2-julio-2009

Innovar en la captación de ahorro

Filed under: General — Álvaro Martín Enríquez @ 14:25
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Durante el último año hemos visto cómo las entidades financieras trataban de captar depósitos ofreciendo a sus clientes remuneraciones cada vez más atractivas en imposiciones a plazo fijo (IPF) y cuentas remuneradas. La necesidad de conseguir liquidez en el mercado minorista está llevando a algunas entidades a ofrecer tipos de interés que están muy por encima de los tipos de referencia. Hoy, por ejemplo, el euribor a un mes está situado en en el 0,728% y podemos conseguir un depósito al mismo plazo al 5% TAE. La cuestión es, ¿existen otras formas de diferenciarse en la captación de depósitos?

Comparativa de Bankimia para un depósito de 5000€

Comparativa de Bankimia para un depósito de 5000€

Lo cierto es que el cliente que quiere contratar un depósito en una entidad financiera normalmente busca la máxima rentabilidad para su dinero, puesto que no percibe un gran valor añadido en el producto. Más allá de la innovación en el producto en sí (depósitos estructurados, en divisas…), hay pocas referencias innovadoras en la comercialización de IPF y cuentas de ahorro.

smartypigSmartyPig es uno de los pocos casos en los que se ha tratado de avanzar en este sentido. La empresa ha llegado a acuerdos con West Bank en Estados Unidos y ANZ en Australia para intermediar en la captación de ahorro, ofreciendo tipos de interés atractivos y, por encima de todo, un esquema en el que se potencia la fijación de metas de ahorro y la posibilidad de compartir éstos con personas de nuestro entorno, para que puedan contribuir económicamente a la consecución de nuestro objetivo. Según un reciente artículo de Netbanker, la compañía ha multiplicado por 10 el volumen de depósitos captados desde principios de año, y pretenden multiplicarlo por 5 hasta finales de 2009, para alcanzar los 500 millones de dólares.

Otro esquema innovador para captar el ahorro y fomentar el uso de las tarjetas de crédito (venta cruzada) son “ahorra el cambio“, de La Caixa,  y la “cuenta calderilla” de Caixa Galicia, creados a imagen del servicio “keep the change” lanzado por Bank of America en Estados Unidos. Los clientes que así lo deseen pueden, a través del servicio, redondear sus cargos de tarjeta de crédito al múltiplo de 5€ superior (por una compra de 17€ nos cargarían 20€) y ahorrar la diferencia (3€) en una cuenta remunerada al 5% de interés.

Por último, la aparición de sitios especializados en la subasta de depósitos, como Money Aisle, permite a las entidades posicionar temporalmente sus productos más atractivos e, incluso, explotar ese hecho como publicidad. Además, la flexibilidad que ofrece este tipo de servicios en cuanto a respuesta a las necesidades de caja es inmejorable. En el último trimestre de 2008 (el segundo trimestre completo de operación para la compañía) Money Aisle intermedió 100 millones de dólares en depósitos, además de otros 1650 millones de dólares en subastas de ‘curiosos’ (que no se materializaron en contrataciones).

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